היום לקוח יקר מספר לי- "חבר שלי לקח הלוואה ואני חתמתי לו ערבות. החבר לא הצליח להחזיר את ההלוואה ולכן המלווה פנה אלי שאחזיר את החוב".
כאשר שאלתי את הלקוח: מדוע לא פנית אלי ? ענה לי הלקוח: "מה היה ניתן לעשות, הרי חתמתי על הערבות…"
נושא הערבות נראה עניין פשוט ומוחלט ולכן, בנושא זה, אנו מקבלים את גורלנו באופן מלא וללא כל התיעצות עם עו"ד – דבר שטעות לעשותו .
בפועל, נושא הערבות הוא עניין משפטי מורכב, שאינו תמיד כפי שהוא מתחזה להיות.
לראייה, לאחדים מאיתנו נראה, כי בהליך הלוואות ישנן מספר מצומצם של קטגוריות ובניהם: הלוואה וערבים.
אפס בפועל, אין כך הדבר. הלכה למעשה, כל קטגוריה מחולקת לתתי קטגוריות, אשר כל אחת מהן יוצרת שילוב מיוחד המניב תוצאה משפטית אחרת.
לדוגמה: אין הלוואה אחת. בפועל ישנן מספר סוגי הלוואות: הלוואה בנקאית, הלוואה חוץ בנקאית וכ"ו.
על זו הדרך, ישנן מספר קטגוריות לערבים: ערב מוגן, ערב בלתי מוגן ערב יחיד ועוד.
רוצה לומר, הלוואה חוץ בנקאית דינה שונה מהלוואה בנקאית; ערב בלתי מוגן דינו שונה מערב מוגן וכן הלאה.
כל מקרה נדרש בבחינה אישית וכך גם נתון להגנה משפטית אחרת.
ישנם מקרים שההגנה המשפטית תביא להפחתת גובה הערבות ובמקרה אחר ההגנה המשפטית יכולה לבטל את הערבות לחלוטין. אין דבר וחצי דבר בטוח ווודאי.
אזי, היה והענקתם הלוואה, לקחתם הלוואה ו/או חתמתם ערבות?
אין בהכרח התאמה בין מה שאתם חושבים ומאמינים שנכון לבין מה שהדין מחייב הלכה למעשה.
מכאן, לפני שמקבלים החלטות חפוזות נכון, ראוי וכדאי להתייעץ עם בר סמכא בנושא חמקמק זה.
